금일 알아볼 내용은 보험 중의 가장 기본이 되는
사망보험이 되겠는데여...기본이 된다구 해서 가장
중요하다 요런 의민 아니구요, 다만 모든 보험상품
을 오늘 얘기할 개념을 이해하시면 파악하기가
한결 쉬워질 겁니다.
기본적으로 모든 보험이 사망보험 개념에서 부터
출발하기 때문인데여..긴 말이 뭐가 필요하겠습니까?
당장 시작해 보기로 하죠 고고~
사망보험(I): 종신 vs 정기보험
사망보험이라 함은 당연히 사람이 사망했을 때 나오는
보험인데여..(ㅎㅎ 너무 당연한 소리겠죠? ^^) 간단히
가장이 갑자기 불의의 사고로 돌아갔을 때 이를 대비
하는 목적으로 만든 보험입니다..
만약 평생보장이 된다면 종신보험이 되는 거구요..
특정 기간만 보장을 한다면 정기보험이 됩니다..
당연히 보장 기간이 긴 종신보험이 혜택의 범위는 크겠지만
납입보험료가 비싸게 되구..상대적으로 혜택기간이 짧은
정기보험은 보험료가 쌉니다. 평생하는게 좋겠지만..
보험료 부담 때문에 자녀들이 충분히 자신들의 생계를
책임질 나이때까지만 가입하기 좋은 보험이 정기
보험이 되겠습니다…^^
사망보험(II) : 모호해지는 경계
사실 거의 모든 보험에는 사망시 혜택을 받는 내용이
포함되어 있는데요(물론 경우에 따라선 이 비율을 최소화
하는게 유리할수도 있죠..^^) 사망보험은 모든 보험의
기초가 되는 메인 주계약이라고 할 수 있습니다..여기에
입원비, 수술비, 상해 치료비등의 특정 조건이 붙었을 때
보상받는 조건이 붙을 수 있는데 이것들을 특약 즉
사이드계약이라고 할 수 있습니다. 사이드가 강조되면
실손형 보험이라고 불리게 되는 거구요…치명적인
질병 발생시 사망시 보험료중 50-80%를 선지급하는
개념이 바로 유명한 암보험(치명적인 질병보험)이라고 보시
면 되구요..
근데 요즘은 사망보험 개념도 매우 다양해지고 있는데여
위에서 분류했던 정기/종신보험 이외두 이 둘을 믹스한
개념이 많이 늘어났습니다. 젊은 나이 사망했을 때 더
많은 보험료가 지급되는 것과 그 반대의 개념도 있구..
정기보험인데, 만기시 만기환급금을 받지 않구 종신보
험으로 연장하는 상품도 있습니다..즉 사망보험 가입시
다양한 옵션이 있으니 자세히 살펴보고 가입하는 게
좋은 셈이죠..^^
사망보험(III) : 종신보험 상속세 절감효과??
종신보험을 내게 되면 상속세가 절감된다는 얘기를
가끔하는데여...이걸 잘 이해하시는 게 중요합니다.
일단 상속세는 현재 세법기준으로 5억이하이면 따로
물지 않으니..적어도 이걸 적용하려면 부모님이 꽤
자산이 많았을 때 해당이 되구여..ㅎㅎ(전 다행인지
불행인지 대상은 아닌듯 싶네요..^^)
만약 종신보험 가입하더라두 부모님의 총 상속자산이
5억을 넘으면 당연히 합산해서 상속세 부과가 됩니다..
다만 종신보험을 들게 되면 상속세 재원마련 효과가
있구여..그냥 은행에 넣어두면 종합소득세(부자들의
경우 종소세율도 만만찮죠..)를 두들겨맞게 되지만,
보험의 경우 일정기간을 넘게 되면(10년이죠)
종소세에 대한 비과세가 되는 효과가 있습니다.
누가 가입되어 있으면 보험금을 누가 얼마나 받을지
미리 정해놓을 수 있어서 사후 분쟁을 맞는단
효과두 있구여...
물론 종신보험중 자녀가 납입한 비율에 대해선 당근
상속세 대상이 아니구여..그래서 편법으로 자녀가 넣는
척 하면서 부모가 대신 납입하는 경우가 있는데요..
이건 탈셉니다..ㅎㅎ 세무서가 눈에 불을 껴고 잡아
내려는 대상중에 하나죠..제가 간략히 여러가지 사항
들을 정리하긴 했는데여..상속세와 연관해서 종신보험
을 들 경우엔 고려해야 할 사항들이 많으니 신중을
기해서 하시는 게 좋을 듯 싶네여…^^
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